Quando falamos de liberdade financeira, não se trata de uma meta universal como ganhar um milhão de dólares por ano, pois todos têm diferentes padrões de vida desejados. Alguns se contentam em morar sozinhos em um barco, enquanto outros aspiram a começar uma família.

Ao contrário da crença popular, a liberdade financeira é apenas sobre ter dinheiro suficiente para cobrir todas as despesas desejadas. Também significa superar seus medos psicológicos para viver verdadeiramente livre. Neste artigo, vamos nos aprofundar no fato de que alcançar a liberdade financeira requer mais do que apenas aumentar sua renda. Ter a mentalidade e a atitude certas permitirá que você aproveite as melhores oportunidades.

1. Renda é Diferente de Riqueza

Os hábitos dos consumidores podem levar um atleta profissional a ganhar $20 milhões por ano a falir rapidamente, enquanto um motorista de autocarro pode retirar-se como multimilionário sem nunca ganhar na lotaria. A diferença entre falência e riqueza reside no entendimento de que, embora a renda possa ajudar na construção de riqueza, não é a própria riqueza.

Enquanto uma alta renda mensal certamente facilita a acumulação de ativos, a chave para aumentar seu patrimônio líquido é simplesmente gastar menos do que você ganha. Para escapar da armadilha dos gastos, você deve entender a distinção entre renda e riqueza de longo prazo. Embora a renda seja um componente óbvio da riqueza, ela não é o único fator.

A riqueza pode ser pensada como a soma dos ativos menos os passivos que você possui, enquanto a renda é apenas as fontes pelas quais os ativos fluem. Portanto, ter uma renda substancial é inútil se for compensado por despesas pesadas. Para acumular riqueza, sua escala de ativos deve superar consistentemente seus passivos.

2. Pensamento a Longo Prazo

Pensar a longo prazo é uma característica crucial para acumular riqueza e alcançar a liberdade financeira, independentemente do seu nível de renda. Várias considerações para a acumulação de riqueza a longo prazo diferem de pessoa para pessoa.

Por exemplo, um médico ou advogado pode precisar colocar longas horas após anos de educação e treinamento especializado para ganhar um salário alto. No entanto, esse salário necessariamente se traduz em riqueza sem uma perspectiva de longo prazo. Medidas como tomar iniciativa para uma promoção ou aumentar as comissões de vendas podem ser fatores acumuladores de riqueza que levam à liberdade financeira.

Investimentos variáveis também podem ser maneiras de pensar a longo prazo e acumular riqueza. Estabelecimento de vários negócios, compra de ações, títulos, fundos mútuos, imóveis, patentes, ou marcas comerciais são alguns geradores de renda de longo prazo que podem trazer dinheiro enquanto você tira férias prolongadas ou relaxa à beira da piscina. É o que chamamos de renda passiva, diferente do seu trabalho, que produz renda ativa.

3). Estabelecendo uma meta

Primeiro, determine uma parte de sua renda que você pode investir para atingir uma meta de liberdade financeira. Estabelecer esse objetivo é essencial para manter sua perspectiva e atingir seu objetivo. Se seu objetivo é manter o estilo de vida que você deseja sem ter que trabalhar e ganhar dinheiro fazendo algo que você ama, um planejamento meticuloso é indispensável.

Buscar a ajuda de um consultor financeiro pode ajudá-lo a definir uma meta de acumulação de riqueza que lhe permita sustentar seu padrão de vida e alcançar a liberdade financeira de seus sonhos. As despesas anuais da maioria dos indivíduos incluem uma longa lista de itens que reduzem sua renda, como pagamentos de aluguel, parcelas de carro, roupas, mensalidades universitárias, aulas de música, despesas familiares, etc, custos de entretenimento e muito mais.

Para escapar dessa armadilha, você deve identificar uma despesa a ser cortada para que você possa economizar uma parte de sua renda para investimentos. Oportunidades de investimento lucrativas podem surgir a qualquer momento, e a única maneira de aproveitar essas oportunidades é ter dinheiro economizado para investimento.

O investimento bem-sucedido leva a um certo ponto em que você atinge massa crítica, e os retornos gerados em seus ativos podem transformar sua vida. No entanto, acumular riqueza e tornar-se financeiramente livre é um processo lento que leva tempo. Envolve fazer pequenas mudanças diárias, cortar despesas, gerar fontes extras de renda e colocar dinheiro em investimentos e contas de aposentadoria com rendimentos acima da inflação.

À medida que suas economias crescem, você pode reagir em maior escala a cada nova oportunidade de investimento que surgir. Isso desencadeia um fenômeno chamado de composição, onde seus investimentos são bem diversificados, e os dividendos e ganhos de capital de seus investimentos iniciais começam a gerar sua própria renda através de juros e dividendos, criando um ciclo lucrativo.

4. Assuma o Controle do Seu Tempo

Ganhar controle total sobre o seu tempo é muitas vezes um fator crucial para alcançar a liberdade financeira. Você pode não ter alcançado totalmente a meta de investimento que permite manter seu estilo de vida sem renda extra, mas se você tiver a liberdade de gastar seu tempo como quiser, você pode, essa pode ser a definição mais poderosa de riqueza para você.

Se você encontrar uma profissão que lhe traz alegria e liberdade e são disciplinados na gestão de seus aspectos de negócios, controlando os custos, você terá uma vantagem significativa sobre a concorrência. Se todas as manhãs, quando você chega ao seu local de trabalho, parece desembrulhar um presente de Natal, então você está no caminho certo para alcançar a liberdade financeira.

5. Encontre um Cônjuge Complementar

Não importa o quão bem sucedido você seja, a menos que seu cônjuge seja igualmente disciplinado, comprometido e compreenda a importância do investimento, seus esforços para uma vida melhor e liberdade financeira vacilarão. Sua vida financeira será como tentar sair da areia movediça — quanto mais você tentar, mais fundo você afunda.

O custo emocional, financeiro e social que um casamento com a pessoa errada pode trazer para sua vida ofuscará quase qualquer progresso que você faça em sua vida financeira. Se, como você se esforça para construir a liberdade financeira, seu cônjuge está gastando seu dinheiro, será quase impossível para você alcançar a liberdade financeira.

Pode parecer surpreendente, mas o grande sucesso financeiro é baseado no desenvolvimento das emoções e pensamentos certos para adquirir riqueza. Você não pode se concentrar em seu trabalho e criar a vida que você sempre sonhou se você está muito preocupado com sua própria situação doméstica.

Para realmente construir uma vida abundante, você precisa do tipo de apoio que lhe permite assumir riscos, porque não importa o que aconteça, sempre haverá alguém esperando por você em casa que o ama incondicionalmente e compartilha os mesmos objetivos que você.

6. Empreendedorismo é a Melhor Fonte de Renda

Empreendedorismo é uma maneira de se libertar do salário fixo que você ganharia em um emprego em tempo integral. Em vez de se limitar a qualquer quantia determinada pela sua empresa, você criará seu próprio valor ao possuir um negócio com potencial de lucro ilimitado.

O investidor bilionário Charlie Munger observou que os empreendedores mais bem-sucedidos são aqueles que se especializam em um nicho de mercado menor que é considerado negligenciado. Os empresários representam uma parcela significativa da população milionária. Não é difícil acreditar que existe uma boa chance de que o maior proprietário de loja de ferragens ou encanador em sua cidade tenha um patrimônio líquido muitas vezes maior do que o médico mais bem pago.

Qualquer dinheiro que seu negócio empresarial ganhe além do que investe em si mesmo e suas operações serão para você. Além disso, você verá um pagamento ainda maior se vender sua empresa para uma organização maior.

Em conclusão, alcançar a liberdade financeira não é apenas sobre os números; trata-se de cultivar a mentalidade certa, fazer investimentos sábios e promover um ambiente de apoio. Com a abordagem e dedicação certas, a liberdade financeira é um objetivo atingível para qualquer pessoa.